Non utilizzare Venmo, Cash App e PayPal per archiviare denaro, afferma CFPB

Mar 25, 2023

Giovedì un watchdog federale dei consumatori ha avvertito i consumatori di non depositare denaro su app di pagamento come Venmo, Cash App o PayPal, perché quel denaro non è automaticamente assicurato dal governo e potrebbe andare completamente perso se le società falliscono.

"Le popolari app di pagamento digitale sono sempre più utilizzate come sostituti di un conto bancario tradizionale o di una cooperativa di credito, ma non dispongono delle stesse protezioni per garantire che i fondi siano sicuri", ha affermato giovedì il direttore dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori Rohit Chopra in un comunicato stampa.

Ha aggiunto che la sua agenzia sta esaminando attentamente le società di app di pagamento che “eludono le tutele” imposte alle banche tradizionali e alle cooperative di credito.

Questo esame arriva perché un numero crescente di americani preferisce effettuare pagamenti senza contanti e sta adottando app di pagamento. Secondo un sondaggio del Pew Research Center dell’ottobre 2022, il 76% degli adulti statunitensi ha utilizzato un’app di pagamento almeno una volta, anche se il 34% degli utenti afferma di non essere sicuro che le società di app di pagamento possano proteggere le proprie informazioni personali. Secondo il sondaggio, un utente su 10 ha dichiarato di essere rimasto vittima di una truffa.

Nella sua consulenza, il CFPB ha raccomandato agli utenti di trasferire denaro dalle loro app di pagamento ai loro conti bancari.

Ma questa crescita di popolarità è avvenuta senza misure sufficienti per tenere al sicuro il denaro degli utenti, ha affermato l’agenzia. Innanzitutto, i fondi conservati nei conti delle app di pagamento spesso non sono assicurati, il che significa che se il denaro viene in qualche modo rubato o se la società dell’app di pagamento fallisce, i clienti potrebbero non essere rimborsati.

Inoltre, le società di pagamento hanno meno controllo rispetto alle banche tradizionali sul modo in cui archiviano e investono i fondi degli utenti, consentendo alle società di pagamento di investire eventualmente in attività rischiose, ha affermato l’agenzia. "L'azienda può guadagnare denaro su questi investimenti, mentre generalmente non ti paga alcun interesse", ha scritto l'agenzia in un avviso ai consumatori, aggiungendo che un'azienda non regolamentata potrebbe essere esposta a rischi che non sono chiaramente comunicati ai suoi clienti.

Se una di queste società fallisce, ha scritto il CFPB, "il tuo denaro probabilmente andrà perso o sarà bloccato in un lungo processo di fallimento".

Ma i conti con app di pagamento sono "sicuri e trasparenti", ha affermato Miranda Margowsky, portavoce della Financial Technology Association, tra i cui membri figurano PayPal e la società madre di Cash App, Block.

"I membri della FTA forniscono termini chiari e di facile comprensione in tutti i loro prodotti e danno priorità alla tutela dei consumatori in ogni fase del processo", ha affermato.

PayPal, proprietaria di Venmo, non ha risposto immediatamente a una richiesta di commento. Block inoltre non ha risposto a una richiesta di commento.

Nell'agosto 2022, il CFPB ha scritto nei documenti del tribunale federale che stava indagando sulla gestione dei reclami dei clienti da parte dell'app Block over Cash, sebbene non sia chiaro se il rapporto di giovedì sia direttamente correlato. L'agenzia ha detto giovedì che non confermerà né negherà "qualsiasi lavoro investigativo o di supervisione in corso".

Il nuovo rapporto dell'agenzia arriva sulla scia di numerosi fallimenti di istituzioni finanziarie tradizionali e non tradizionali, in cui consumatori e imprese hanno perso il controllo dei propri beni o ci sono andati molto vicino. A novembre, l'exchange di criptovalute FTX ha dichiarato fallimento dopo che gli investitori si sono affrettati a svuotare i propri conti, che ammontavano a circa 9 milioni. Tali beni non erano assicurati dal governo e molti investitori stanno ancora tentando di recuperare i propri soldi in tribunale fallimentare. Il crollo di FTX è seguito al fallimento di altre istituzioni crittografiche nel 2022 in cui gli investitori hanno perso denaro.

Ma anche le istituzioni finanziarie tradizionali – come la Silicon Valley Bank e la First Republic Bank, entrambe fallite quest’anno – sono vulnerabili alle corse agli sportelli. Il CFPB ha osservato che questi incidenti hanno evidenziato "l'importanza della copertura assicurativa federale sui depositi", sebbene la stragrande maggioranza dei depositi della Silicon Valley Bank non fossero assicurati perché superavano il limite di $ 250.000 della Federal Deposit Insurance Corp.. I depositanti della banca sono stati coperti solo perché il governo ha preso la decisione straordinaria di intervenire.